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銀行試水大額存單線上轉讓

2020-11-17
00:05
大連日報
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財富工作室

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    大額存單“玩法”正在不斷升級。不僅有國有大行嘗試推出可轉讓大額存單產品,部分中小銀行更是開始嘗試在第三方平台上轉讓,有的甚至可以根據約定為用户匹配符合條件的自然人用户受讓。

    業內人士認為,大額存單線上轉讓,提高了產品的人性化程度,未來這一類型產品有望增多。

    某國有銀行日前推出可轉讓大額存單,2020年第七期個人大額存單。該產品分為1年期、2年期,年利率分別為2.25%、3.15%,在同期限基準利率上浮50%,起存金額20萬元。該行相關人士介紹,可轉讓大額存單對投資者有一定吸引力。當投資者購買大額存單後急需用錢,又不想提前支取按活期利率計息,可通過網上銀行平台進行轉讓,相比提前支取利息損失更少,且可滿足資金流動性需求,對於買賣雙方均有益處。

    舉例來説,賣方張女士持有100萬元可轉讓大額存單,期限2年,年利率3.15%,到期一次性還本付息,即可獲得63000元(每年31500元)利息。當其持有1年時,若提前支取,則按活期0.3%利率計算,獲利僅3000元;若以3%的利率進行轉讓,讓利1500元,則可獲得30000元利息。對於買方趙先生而言,其花了103萬元購買張女士的大額存單,只需持有1年就可以獲得33000元的收益,收益率約3.204%,高於1年期大額存單的收益率2.25%。

    關於轉讓次數,銀行規定,只要符合轉讓規則,沒有轉讓次數限制,但需要注意持有存單1天(含)以上且距離存單到期日7天(含)以上方可轉讓。

    個人線上可轉讓大額存單,此前就有部分中小銀行試水。

    目前,大額存單線上轉讓的“玩法”有所升級。除銀行渠道可進行線上轉讓外,部分第三方平台也可提供線上轉讓服務。某互聯網金融APP顯示,某城商行當前發售的部分個人大額存單產品可隨時線上轉讓,由某互聯網金融APP提供線上轉讓平台。另一城商行旗下的4只5年期大額存單更具特色,可自動幫用户匹配轉讓對象。這4只產品可分別約定1個月、3個月、6個月、1年後進行線上轉讓,約定轉讓期限到期當日,銀行根據約定為用户匹配符合條件的自然人用户受讓此大額存單。

    轉讓功能讓大額存單增加了流動性的特點,為未到期的大額存單提供了靈活變現的渠道。業內人士認為,當前銀行建立大額存單線上、移動客户端等轉讓平台,實現了賣方轉讓分檔差異化定價、部分金額轉讓、轉讓信息訂閲等功能,這讓大額存單真正實現可交易、可轉讓。

    不過,當前大額存單線上轉讓比例仍比較低。另外,多數銀行大額存單並不接受轉讓或者僅支持線下轉讓。業內人士表示,可線上轉讓的大額存單兼顧收益性和流動性,未來此類型產品有望增多,這也有利於銀行儲蓄增加。